保険の見直しを考えたとき、最初にすることは「今、どんな保険に入っているか」を確かめることです。ところが、保険証券を出してみても、専門用語が多く、どこを見ればよいのか分からない、という方も少なくありません。この記事では、保険証券で確認したい6つのポイントを、順番に整理します。
この記事のポイント（3行まとめ）
- まずは「誰が・誰に・誰のために」入っているか（契約者・被保険者・受取人）を確認する
- 保障の中身は「主契約」と「特約」に分かれ、それぞれ期間が違うことがある
- 「いつまで保障されるか」と「いつまで払うか」は、別々に確認する
目次
保険証券とは
保険証券は、保険の契約が成立したことと、その内容を示す書類です。契約のあとに保険会社から届きます。最近は、紙の証券のかわりに、保険会社のウェブサイトで契約内容を確認できる場合もあります。
保険証券の形式は保険会社ごとに違いますが、書かれている項目はおおむね共通しています。以下の6つのポイントを、手元の証券と見比べながら確認してみてください。
ポイント1：契約者・被保険者・受取人
| 項目 | 意味 |
|---|---|
| 契約者 | 保険会社と契約を結び、保険料を払う人 |
| 被保険者 | その人の生死・病気・ケガが保障の対象になる人 |
| 受取人 | 保険金や給付金を受け取る人 |
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結婚や離婚などで家族の状況が変わったのに、受取人が以前のままになっていることがあります。受取人の変更は、保険会社への手続きで行います（死亡保険の受取人の変更には、被保険者の同意が必要です）。また、契約者・被保険者・受取人の組み合わせによって、保険金を受け取ったときの税金の種類（相続税・所得税・贈与税）が変わります。税金の扱いは個別の状況によるため、詳しくは税務署や税理士にご確認ください。
ポイント2：主契約と特約
保険は、土台になる「主契約」と、そこに付け加える「特約」でできていることが多くあります。たとえば、死亡保障が主契約で、入院や手術の保障が特約、という形です。
確認したいのは、次の点です。
- 主契約で、何が、いくら保障されているか
- どんな特約が付いているか、それぞれいくら保障されるか
- 主契約を解約すると、特約もなくなることが一般的です
ポイント3：保険期間と払込期間
「保険期間」は、保障が続く期間です。「払込期間」は、保険料を払う期間です。この2つは同じとは限りません。
- 例：保険期間は一生涯で、払込期間は65歳まで
- 例：保険期間も払込期間も、10年間
主契約と特約で期間が違う場合もあります。「何歳まで保障されるか」と「何歳まで払うか」を、それぞれ確かめておきましょう。
ポイント4：更新の有無
保険期間が「10年」などと決まっている保険には、期間が終わったときに自動で契約が続く「更新」の仕組みがあるものがあります。更新のときは、その時点の年齢などで保険料が計算し直されるため、保険料が変わることがあります。
証券に「更新」「自動更新」などの記載があるか、次の更新はいつかを確認しておくと、見直しのタイミングを考えやすくなります。
ポイント5：保険料と払い方
1回あたりの保険料と、払い方（月払い・年払いなど）、払込方法（口座振替・クレジットカードなど）を確認します。複数の保険に入っている場合は、すべての保険料を合計すると、毎月いくらになるかを出しておくと、家計の中での保険の大きさが分かります。
ポイント6：解約返戻金の有無
保険を解約したときに戻ってくるお金を「解約返戻金」といいます。保険の種類によって、ある場合・少ない場合・ない場合があります。証券には書かれていないことも多く、毎年届く「ご契約内容のお知らせ」などで確認できる場合があります。
解約返戻金は、払い込んだ保険料の合計より少ないことがあります。見直しの際に解約を考えるときは、この金額も確かめておきましょう。
証券が見つからないときは
保険証券が見つからない場合は、契約している保険会社に連絡すると、契約内容を確認できます。どの保険会社と契約しているか分からない場合は、口座の引き落とし記録や、毎年届く「生命保険料控除証明書」が手がかりになります。
まとめ
保険証券で確認したいのは、①契約者・被保険者・受取人、②主契約と特約、③保険期間と払込期間、④更新の有無、⑤保険料と払い方、⑥解約返戻金の6つです。今の保険の内容が分かると、「何が足りていて、何が重なっているか」を考えやすくなります。
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※本記事は、一般的な情報提供を目的としたもので、特定の保険商品の募集・勧誘を目的としたものではありません。
※保険証券の形式や記載項目は、保険会社・商品によって異なります。詳しくはご契約の保険会社にご確認ください。
※税金の扱いは、個別の状況や税制の改正により異なります。詳しくは税務署・税理士などにご確認ください。
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